Курсы валют на сегодня
Доллар - 64.3352
Евро - 72.2291

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку. Что нужно знать заемщику.

Даже самая простая и доступная пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку не может описать личный опыт заемщика и «букет» его эмоций в процессе оформления документов. Однако если заранее разобраться во всех нюансах и тонкостях получения кредита, сделка пройдет быстро и безболезненно.

Семья получившая ипотеку фото

Выбор жилплощади для ипотечного кредитования

Для начала будущему заемщику необходимо присмотреться к рынку недвижимости. От типа жилплощади зависит ипотечная программа и ход дальнейших действий. Гражданин может остановить свой выбор на квартире в новостройке, приобрести вторичное жилье, частный дом или участок с коммуникациями под строительство.

Оформить в ипотеку комнату, студию или квартиру проще всего, так как эти объекты обладают наибольшей ликвидностью. Частный дом, таунхаус или участок приобрести сложнее, так как многие банки не кредитуют такие объекты или предъявляют жесткие требования к году и типу постройки.

По минимальной процентной ставке продают жилплощадь в строящихся домах от надежных строительных компаний, заключивших с банками партнерское соглашение. Переплата по ипотеке на вторичку выше на 1-2%, однако в такое жилье можно переехать сразу, не дожидаясь окончания его строительства.

Ставки на покупку дома или участка в загородном поселке выше базовых на 3-5 пунктов в связи с высокими рисками и неустойчивой рыночной стоимостью. Банк может сомневаться в успехе застройщика, соблюдении сроков строительства, ликвидности объекта покупки, поэтому при такой покупке переплата больше.

Подбор банка и программы финансирования

Следующий пункт пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку – выбор наиболее выгодных условий ипотечного кредитования. Если заемщик трудоустроен официально, имеет хорошую  кредитную историю и достаточный для оформления займа доход, проблем с кредитованием быть не должно. В этом случае выбор финансового учреждения остается за клиентом.

При небольших просрочках по предыдущим выплатам взять ипотечную ссуду сложнее, но можно. В этом случае покупателю жилья придется соглашаться на любое предложение банка, готового выдать ипотеку гражданину с подпорченным рейтингом. Если гасить задолженность вовремя, через полгода-год репутация значительно улучшится и можно будет оформить рефинансирование у другого кредитора на более выгодных условиях.

Чтобы не ошибиться с выбором банка, задайте себе следующие вопросы пошагово:

  • Устраивает ли вас процентная ставка и размер ежемесячного платежа?
  • Берет ли банк дополнительную комиссию при оформлении ипотеки?
  • Соответствуете ли вы требованиям финансового учреждения?
  • Сможете ли вы собрать все необходимые документы?

Чтобы оценить выгоду ипотеки, попросите менеджеров 2-3 организаций рассчитать итоговую сумму переплаты. Как правило, самым выгодным будет предложение с минимальной выплатой, если условия страхования у кредиторов одинаковые.

Инструкция по сбору и подготовке документов

Следующий важный пункт пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку – сбор необходимых документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если требования к клиентам у банков отличаются, то для получения залогового кредита требуется единый пакет документов:

  • оригиналы общегражданских паспортов заемщика и созаемщика (супруга);
  • свидетельство о браке (если есть);
  • бумаги о трудоустройстве: договор или копия трудовой с круглой печатью организации и подписью специалиста-кадровика;
  • документ о доходах 2НДФЛ, свободной формы или образцу кредитной организации;
  • бумаги о дополнительных финансовых поступлениях (если есть): справка из пенсионного фонда, налоговая декларация, договор аренды и пр.;
  • анкета заемщика и поручителя на нескольких листах.

Срок рассмотрения первичной заявки зависит от репутации клиента, а также истории его взаимодействия с конкретным банком. Онлайн-запрос обрабатывается в течение суток, стационарная заявка, переданная одним из офисов, будет рассмотрена экспертом в течение 3 дней.

Одобрение банком выбранного объекта недвижимости

После получения sms от банка с одобрением заявки необходимо заняться подбором квартиры в ипотеку. Жилье на первичном рынке выбрать просто – пошаговая инструкция здесь не нужна. Покупателю необходимо отправиться на объект строительства и забронировать квартиру в отделе продаж застройщика.

Выбрать вторичку от собственника труднее. Самостоятельно определить «чистоту» квартиры сложно, поэтому для поиска лучше привлечь опытного риэлтора или юридическую компанию. Чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо избегать приватизированной или оформленной в дар недвижимости, жилья с прописанными военнослужащими или лицами, находящимися в заключении. Идеальный вариант- квартира от одного взрослого собственника, в которой никто не прописан, приобретенная по договору купли-продажи или долевого строительства.

Также при покупке вторички необходимо делать независимую оценку в фирме, с которой сотрудничает кредитор. Оценку квартиры в строящемся доме выполняют уже после оформления ипотеки и ввода объекта в эксплуатацию.

Оформление страховки и подписание договора

После успешного прохождения всех предварительных проверок банк назначает дату заключения сделки. В отдел ипотечного кредитования приходят представители всех заинтересованных сторон и подписывают документы. Договор купли-продажи и документы на собственность необходимо предоставить в Росреестр, где внесут изменения в базу о новом владельце и правообладателе.

В том же электронном реестре ставится отметка о залоге. Покупатель и его семья могут проживать в новом жилье, но не вправе распоряжаться им – продать или подарить без письменного согласия банка до выплаты задолженности и снятия обременения.

Если вы накопили денег на первый взнос и раздумываете о покупке жилплощади, рассмотрите вариант оформления ипотеки, а если нет денег на первоначальный взнос, то вам на эту страницу. В российских регионах ежемесячный платеж по кредиту часто не превышает, а иногда даже ниже арендных платежей из-за относительно невысокой стоимости самого жилья. Надеемся, представленная пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам реализовать задуманное быстро и с наибольшей выгодой.

Автор:
Понравился материал? Поделитесь:

Оставить комментарий