В каких банках можно взять ипотеку на строительство частного дома

На банковском рынке существуют различные виды кредитных программ, в том числе ипотека на строительство частного дома или коттеджа. Этот продукт интересен для тех клиентов, кто рискнул самостоятельно начать строительство. Деньги необходимы на закупку материалов, оплату услуг подрядчика, подключение коммуникаций. Когда личных накоплений недостаточно, на помощь придут кредитные организации.

Почему лучше жить в частном доме, чем в квартире?

Семьи, которые решили самостоятельно построить дом, не должны пугаться сложностей. Строительство – это длительный, затратный, но перспективный проект. Если возводить жилье самостоятельно и рассчитывать все траты, вложенные средства обязательно окупятся.

Когда в семье много детей или под одной крышей ютятся несколько поколений, переехать в частный дом – отличный способ улучшить жилищные условия. Небольшой участок земли станет радостью для всех членов семьи и позволит весело проводить время праздничными вечерами. Платежи по коммунальным услугам в частном доме сопоставимы с квартплатой за 2-3 комнатную квартиру.

Начинать строительство необходимо по следующему плану:

• приобрести или заказать индивидуальный проект частного дома у архитектора;
• выполнить планировку участка, постройки, составить смету строительства объекта;
• обратиться в кредитное учреждение за оформлением кредита;
• начать строительство своими силами или с привлечением подрядных организаций.

Какой бы доступной ни была ипотека на строительство частного дома 2019 года, соберите деньги на первый взнос. Покрыть всю смету банковскими средствами вряд ли удастся, так как кредитор скорее всего затребует гарантии в виде первоначальных вложений. В связи с ужесточением требований ЦБ для оформления ипотечного займа желательно собрать 20% средств от затрат на будущее строительство.

Варианты кредитных продуктов, доступные заемщику

Если уровень доходов заемщика соответствует запрашиваемой сумме, ипотечный кредит на строительство частного дома одобрят в течение 2-3 дней. При этом заемщику совершенно необязательно брать целевой кредит под участок и смету, а можно воспользоваться любым из альтернативных предложений:

• взять обычный потребительский кредит без предоставления залога;
• получить ссуду по закладной на уже имеющуюся недвижимость;
• взять ипотечный заем на строительство дома под залог земельного участка;
• оформить ипотечный кредит с дополнительным соглашением о предоставлении строения в залог.

Чтобы принять верное решение, следует рассмотреть все перечисленные виды кредитования. У каждой программы есть как значимые плюсы, так и свои минусы.

На заметку. Если дом строится на продажу, в интересах владельца не закладывать строение, чтобы взять максимальную рыночную цену и упростить процесс переоформления. Когда же дом возводится для себя, ипотечный заем под строительство дома станет оптимальным решением.

К сожалению, такая ипотечная программа есть не во всех банках. К получателям кредита банк предъявляет жесткие требования, внимательно изучает смету и каждый предоставленный документ. Все условия прописываются в договоре, а на участок и строение накладывается обременение.

Также можно рассмотреть вариант оформления ипотеки с использованием семейного капитала, когда часть средств по кредиту оплатит государство. На что можно потратить материнский капитал, читайте здесь.

Ипотека на строительство частного дома – условия банков

Как мы уже говорили, финансировать частную стройку берутся не все банки. Проще, когда у семьи уже есть недвижимость или оформлен в собственность дорогостоящий участок. В этом случае банковский риск минимален, так как кредитор легко получит свои деньги при продаже недвижимости, поэтому шансы получить ссуду на застройку существенно выше.

1. В Росбанке действует программа «Ипотека на строительство дома», участником которой могут стать официально работающие граждане 20-64 лет. Для оформления займа в банк необходимо подать заявление, предоставить удостоверение личности, справку о доходах и трудоустройстве, а также документы по залоговому имуществу. Деньги перечислят на счет в этом же банке на следующих условиях: ставка 9,5-10,75%, сумма – от 300000 рублей, срок гашения – 3-25 лет. Обработка заявки продлится до 3 дней.
2. Альфа-Банк предоставит заем на новостройку или дом под 9,9% в год с повышающим коэффициентом. Заявку одобрят работающему мужчине или женщине 21-70 лет с общим стажем от 1 года, занятостью от 4 месяцев и постоянной регистрацией в РФ. К гражданству заемщика отнесутся с пониманием. При высоком доходе получить можно до 50 млн рублей со сроком выплаты в 3-30 лет.
3. Сбербанк поднял ставку до 11,1%-12,4% по программе «Загородная недвижимость». Для оформления ипотеки клиенту 21-75 лет потребуется паспорт и 4 дополнительных документа: информацию о доходах, копию трудовой, свидетельство о регистрации и залоговые бумаги. Минимальная сумма займа составит 0,3 млн рублей, срок компенсации 1-30 дней. Для участников государственных и региональных программ ставка составит 10,6% в год.
4. Центр-Инвест оформит частному лицу ипотеку на строящееся домовладение под 11% ежегодно. На счет перечислят сумму от 300000 рублей с возвратом через 1-20 лет. Получателю потребуется паспорт и 3 документа, подтверждающих платежеспособность и наличие собственности. Целевая группа для получения ипотеки – граждане РФ 18-65 лет. Процедура оценки КИ и кредитоспособности заемщика может занять до 1 недели.
5. ВТБ оформит заем под 12,2% под залог имеющейся недвижимости. Ссуда нецелевая, поэтому потратить деньги можно по личному усмотрению, в том числе и на строительство нового дома. Банк выделит до 15 млн рублей, которые важно вернуть максимум через 20 лет. Получателю необходимо предъявить паспорт и предоставить 5 документов, в том числе справку 2НДФЛ. Возрастные ограничения – 21-75 лет.

Работающему заемщику, в планах которого взять ипотеку на строительство частного дома, есть из чего выбрать. Можно оформить целевой кредит под залог участка, получить деньги по закладной на квартиру или оформить обычную потребительскую ссуду. После выбора программы необходимо собрать пакет документов от работодателя и обратиться в банк.