Курсы валют на сегодня
Доллар - 64.3352
Евро - 72.2291

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Руководство для заемщиков

История по каждому платежу, занесенная в общую базу, расскажет кредитору о финансовой дисциплине заемщика. Плохой рейтинг и наличие просрочек – серьезный повод для отказа выдать ипотечный заем в любой организации. Однако не все так безнадежно. Если заранее знать, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, и исправить ошибку, вопрос решится положительно.

Ипотека с плохой кредитной историей

Почему банки оформляют ипотеку клиентам с плохой КИ?

Ипотечные займы – особый вид кредитования. Если выдача потребительской ссуды залога не подразумевает, обеспечением по ипотеке всегда становится ликвидное жилье. На квартиру или дом, которые продать невозможно, ипотечный кредит банковские аналитики попросту не одобрят.

В условиях борьбы за каждого платежеспособного клиента кредитные организации готовы пересмотреть требования к заемщикам. К тому же, за годы работы организации уже отладили механизм отъема и продажи жилплощади у неплательщиков. Поэтому перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, хорошенько подумайте, готовы ли вы распрощаться с квартирой в случае неуплаты задолженности.

По каким причинам кредитор вправе отказать по заявке?

При рассмотрении анкеты пользователя финансовые организации в первую очередь обращают внимание на 3 фактора: величину заработной платы заявителя, его состояние здоровья и наличие движимого и недвижимого имущества. При оформлении ипотечного займа с плохой кредитной историей, в залог банку пойдет квартира, даже если у клиента нет дополнительных накоплений. Отрицательный ответ от кредитного эксперта может поступить по следующим причинам:

  • Заявитель регулярно задерживал выплаты по предыдущим займам. Напомним, что «дата» выплаты ипотеки составляет не один день, а временной промежуток из 3-5 дней, в течение которого плательщик должен положить деньги на счет. Регулярные задержки платежей говорят о безответственности и низкой финансовой дисциплине гражданина.
  • Клиент брал кредиты в разных банках. Даже такой, казалось бы, маловажный факт, как кредитование в различных банковских организациях, при плохой платежной истории может насторожить банковского клерка. Если у него появится подозрение, что гражданин старался таким способом скрыть испорченный рейтинг, по заявке поступит отрицательное решение.
  • Частые отказы из разных организаций. Если заемщик на протяжении длительного периода времени подал десятки запросов и получил отказы, представитель банка изучит анкету пользователя с большим подозрением. В первую очередь, клерк постарается выяснить, почему заявителю так и не удалось взять ипотеку в другой кредитной организации.
  • Снятие средств в пределах лимита по банковской карте. Перед тем как взять ипотеку с плохой кредитной историей, приведите в порядок свои финансы. При этом не стоит снимать все доступные средства с кредитки – банк узнает эту информацию из единой базы данных и заподозрит вас в мошенничестве.
  • Слишком быстрое погашение предыдущих займов. Испорченный рейтинг, да еще и отсутствие прибыли от сотрудничества – серьезный повод для банка прислать отказ. Чтобы продемонстрировать банку финансовую выгоду при плохой КИ, выплачивайте предыдущую ссуду хотя бы полгода, чтобы кредитор смог немного заработать, а вы как плательщик – исправить кредитную историю.

Список параметров, по которым эксперт оценит кредитоспособность заемщика, довольно большой. Любой из перечисленных факторов может стать решающим.

Как исправить кредитную историю, чтобы взять ипотеку?

Для исправления плохого рейтинга заемщику необходимо выполнить парочку простых рекомендаций:

  • Во-первых, желательно закрыть все займы с открытыми просрочками, так как многие банки таким заемщикам отказывают сразу. При закрытых просрочках и выплаченных долгах шансы получить ипотеку резко возрастают.
  • Во-вторых, предъявите банкирам документы, подтверждающие рост доходов. Если кроме зарплаты вы получаете ренту от сдачи квартиры, имеете подработку или регулярно получаете выплаты по вкладам и дивидендам, предоставьте бумаги своему ипотечному менеджеру.

Если у вас в одном из банков открыт депозит, который регулярно пополняется, приложите выписку к заявке на ипотечный кредит. Привлеките друзей, родственников, которые за вас поручатся, или увеличьте сумму первоначального взноса до 30-50%. Банк обязательно оценит вашу активность. Рекомендуем обязательно ознакомиться со способами по улучшению кредитной истории, после которых банки, скорее всего, начнут меньше отказывать.

Список банков, где дадут ипотеку с плохой историей

Даже в условиях жесточайшей конкуренции за каждого платежеспособного заемщика не все российские банки готовы выдавать ипотечные ссуды заемщикам с испорченной историей. Лицам с высоким профилем риска оформят ипотеку следующие финансово-кредитные организации:

  • Тинькофф предлагает взять залоговый заем на покупку квартиры со вторичного рынка. Действующая ставка – от 8,5% годовых со взносом свыше 15%. Предложение действительно для работающих россиян 20-64 лет с разной кредитной историей.
  • ДельтаКредит выдаст ипотеку на комнату или долю по ставке от 10,25%, на покупку готового дома по тарифу от 11,75% за год. Период рассмотрения заявки от заемщика до 65 лет – всего 1-3 банковских дня. Чтобы кредит одобрили, необходимо внести чуть более 10%.
  • Открытие предоставляет ипотеку всем категориям граждан. Номинальная ставка – 9,3% ежегодно, сумма займа – не более 30 млн рублей, период выплат – до 30 лет. Подать запрос на выдачу ипотечного займа вправе гражданин 18-65 лет.
  • Транскапиталбанк сотрудничает с россиянами и резидентами РФ 21-75 лет, предоставляя ипотеку по тарифу от 6% годовых. Средства выдаются без комиссий на период до 25 лет при обязательном взносе от 20%. Ожидание решения займет 2-5 дней.
  • Сбербанк хранит информацию о платежах в собственной базе кредитных историй, поэтому может «не видеть» просрочку в других финансовых организаций. Банк предлагает несколько ипотечных программ по ставке от 7,5% на 30-летний срок без каких-либо комиссий.

Если вы допускали просрочки и выплачивали займы частями, не спешите подавать заявку в крупную финансовую организацию. Для начала разберитесь, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и попробуйте ее исправить, а так же рекомендуем почитать пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку. Соберите пакет документов, поговорите с друзьями насчет поручительства, после чего отправляйтесь в лояльный банк и заполните анкету.

Автор:
Понравился материал? Поделитесь:

Оставить комментарий