Курсы валют на сегодня
Доллар - 63.7542
Евро - 70.5313

Банки с капитализацией процентов

Принято считать, что наибольшую прибыль приносят вкладчику банки с капитализацией процентов по депозитному договору. Чтобы разобраться, насколько такой тип вкладов отличается от классических вариантов накоплений, рассмотрим подробнее понятие капитализации и самые выгодные тарифы, но перед этим рекомендуем почитать статью об отличии накопительного счета от вклада которая облегчит освоение данной информации.

Банки с капитализацией процентов фото

Капитализация и ее типы

Эксперты банковского рынка рекомендуют гражданам выбирать депозитные программы с ежемесячной капитализацией процентов, чтобы получить максимальную доходность. Наибольшая прибыль достигается за счет капитализации – дополнительного начисления процентов не только на сумму, размещенную собственником на депозите, но и на проценты за предыдущие периоды.

Какие варианты предлагает банковский рынок? Допускаются следующие типы капитализации:

  • Выплаты ежедневно. Очень выгодный тип начисления процентов для вкладчиков, когда банковские выплаты выполняются каждый день, исходя из фактической суммы на счету. Подобные вклады были распространены в 90 гг, сегодня же ежедневная капитализация процентов встречается крайне редко.
  • Ежемесячная компенсация. Один из самых доходных типов депозитов на сегодняшний день, предлагаемых банками. Подобные условия можно часто встретить у крупных банков, например, в Сбербанке, Газпромбанке, Совкомбанке.
  • Ежеквартальная выплата. Чтобы получить такую компенсацию, необходимо заключить договор с кредитным учреждением на срок свыше 3 месяцев. Яркий пример тарифа с квартальной выплатой – продукт «Свобода выбора» от ВТБ-групп.
  • Проценты раз в год. Получать годовую капитализацию по вкладам смогут граждане, разместившие депозит на 2-3 года. Такой тип денежной компенсации более выгоден финансовым учреждениям, чем вкладчикам, так как многие граждане не дожидаются конца отчетного периода и забирают деньги досрочно, лишаясь процентов.
  • В конце срока вклада. Часто встречающийся тип депозита, так как учреждениям выгодно привлекать средства граждан по таким программам. По договору отсутствуют текущие выплаты, а проценты начисляются после окончания действия соглашения. Программы с выплатами этого типа предлагают все банки, в том числе Сбербанк, Газпромбанк.

Защита вкладов государством

Напоминаем, что хранить деньги на банковских счетах совершенно безопасно, если учреждение регулярно страхует вклады и у гражданина размещено не более 1,4 млн рублей. В соответствии со 117 ФЗ владельцы смогут вернуть свои капиталы при чрезвычайных обстоятельствах – отзыве лицензии у финучреждения.

На заметку. Все банки, входящие в структуру АСБ, страхуются от возможного банкротства. При возникновении в организации финансовых проблем выплаты гражданам выполнят из фонда агентства в сумме не более 1,4 млн рублей. Если клиент размещал вклад в долларах, он получит компенсацию в рублевом эквиваленте.

Все граждане, затребовавшие вклады, смогут забрать компенсационные выплаты не позднее 14 суток с момента страхового события. Для получения денег необходимо подать заявление в АСВ, предъявить соглашение и паспорт.

Если вкладчик планирует разместить менее 1,4 млн рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, банки с капитализацией процентов можно выбрать любые. Но перед размещением депозита необходимо проверить, является ли финучреждение партнером Агентства страхования вкладов.

Вклады с капитализацией процентов и пополнением

Чтобы читателю было проще найти вклад пополняемый с капитализацией процентов, предлагаем список банковских программ с максимальными выплатами. Текущая ставка рефинансирования демонстрирует небольшое падение, поэтому в ближайшее месяцы возможно снижение доходности. Если открыть депозит в ближайшее время, можно разместить средства на оптимальных условиях.

1) «Растущий процент» в Восточном Банке

Программа подразумевает максимальную выплату в 8,2% для граждан, разместивших на счетах от 0,65 до 1,5 млн рублей длительностью 273-367 дней. По условиям размещения, капитализация банковских процентов начисляется ежемесячно, поэтому фактическая выгода вкладчика окажется выше.

Обладателю суммы от 30000 рублей, разместившему деньги на 3 месяца, повезет меньше – организация заплатит четверть от обещанных 5% годовых. При этом обслуживание вклада не предусмотрено, как и снятие/пополнение.

2) Депозит «Удобный» от банка Центр-Инвест

Эта кредитная организация принимает вклады под 7,9% с ежемесячной выплатой на второй счет или капитализацией процентов по желанию клиента. Вложить можно от 25000 рублей на срок от 1 до 1095 суток. Максимальную прибыль обещают гражданам, разместившим на счетах более полумиллиона на 272-365 суток.

Вклад можно открыть в рублях, а после окончания срока автоматически пролонгировать. Снимать накопления и пополнять счет запрещено. Проценты не привязываются к карте, а «падают» на этот же или другой счет в Центр-Инвест Банке.

3) «Обыкновенное чудо» в СКБ-Банке

Интересное предложение с возможностями частичного снятия для вкладчиков, разместивших на счетах учреждения от 1000 рублей. По программе предусмотрена капитализация банковских процентов 1 раз в месяц или выплата денег на пластиковую карту.

Максимальную ставку в 8% годовых предложат обладателям суммы от 1 млн рублей, заключившим договор на срок 271-365 дней. Если срок размещения средств превышает 1 год, ставка по вкладу резко снижается до 2%.

4) Депозит «Ваш успех» от Газпромбанка

Ставку до 7,45% в рублях предлагают в Газпромбанке обладателям капитала от 300000 рублей. Открыть счет можно на 360 и 548 суток под 7,25% и на 1095 дней под 7,45%. Пополнение накоплений, снятие средств и автоматическая пролонгация договора не предусмотрены. Условия получения прибыли – ежемесячная капитализация на ранее выплаченные проценты.

5) Вклад «Все просто» от СМП Банка

От 1000 рублей можно разместить на депозите СМП Банка, чтобы организация выплатила 3,1-7,5% от принятой суммы. Максимальную выгоду получат граждане, разместившие свыше 1,5 млн рублей на период до 366 дней. Если вносить на счет застрахованную сумму свыше 250000 рублей, ставка по вкладу составит 7,25%.

По условиям договора невозможны снятие и пополнение. Соглашением предусмотрена капитализация. Проценты платят ежемесячно на депозитный счет без выпуска карты.

На российском банковском рынке наиболее популярны условия капитализации процентов с ежемесячными отчислениями на счет или карточку. Вкладчик вправе выбрать любое финансовое учреждение, предложившее лучшие тарифы. Однако перед оформлением договора важно проверить факт участия финансовой структуры в системе госзащиты вкладов физлиц, иначе есть риск лишиться накоплений в случае банкротства банка.

Автор:
Понравился материал? Поделитесь:
Комментариев 1 Добавить комментарий
  • Капитализация вкладов – интересный и перспективный финансовый инструмент, способный частично защитить денежные средства от инфляционных процессов в стране. Однако окно возможностей для использования таких вкладов, к сожалению, закрывается, ведь надвигается очередной глобальный мировой финансовый кризис, в котором однозначно пострадает банковский сектор. Я решил воздержаться от банковских услуг, так как рубль ежегодно теряет десять процентов своей стоимости, а доллар только два процента. Поэтому лучше купить американскую валюту, чтобы хоть частично сберечь свои деньги.

Оставить комментарий