Чем отличается накопительный счет от вклада

Если вы планируете повышать уровень финансовой грамотности, обязательно разберитесь в том, чем отличается накопительный счет от вклада, чтобы с выгодой размещать сбережения в банках. Рассмотрим подробнее 3 главных отличия накопительных тарифов, а также ситуации, когда стоит использовать альтернативные варианты.

Вклад или накопительный счет – выгода депозитов

Банкиры часто рекламируют выгоду кредитов, но вот о преимуществах банковских вкладов молчат. Насколько актуален этот инструмент сегодня? Стоит ли открывать депозит и регулярно носить деньги в банк?

Российскую экономику лихорадит. Столкнувшись с массовым банкротством региональных банков, граждане предпочитают хранить деньги под матрасом. А ведь их средства продолжает съедать инфляция, которая только по официальным подсчетам составляет 4% в год.

На заметку. Положить накопления в банк – меньшее, что может сделать каждый гражданин для сохранения своих накоплений. Пусть он ничего не заработает, зато сможет сберечь капитал и защитить его от последствий инфляции.

Храня деньги дома, люди лишают себя пусть небольшой, но все-таки прибыли. Покупательская способность накоплений уменьшается с каждым днем, если не увеличивать сумму. Вне зависимости от валюты сбережений, потребительские цены демонстрируют растущую динамику.

Разместив накопления на банковских счетах, вкладчик не только сохранит деньги, но сможет хоть частично компенсировать инфляционные потери. Если выбрать капитализацию и регулярно пополнять депозит, сумма начнет увеличиваться каждый месяц. Капитал, переваливший за 1,4 млн рублей, необходимо снять в конце срока и разделить на 2 новых вклада.

Накопительный счет или вклад – что лучше

На самом деле крупным банкам не так выгодно принимать вклады от населения и платить по ним проценты, как заниматься кредитованием. Поэтому число действительно выгодных программ по размещению средств на банковских счетах ежегодно уменьшается. Падает и процентная ставка, напрямую влияющая на доход вкладчика.

В условиях минимальных тарифов банки, в том числе и их лидер – Сбербанк, предлагают населению переходить на накопительные счета. Людям, открывшим счет для накоплений, разрешено снятие части суммы до окончания срока договора с кредитной организацией. Возможен накопительный счет без карты, когда клиент приносит деньги в отделение, но наиболее популярна карта с накопительным счетом, когда пополнять счет можно наличными в банкомате.

Важно! Есть ли отличия по процентной ставке? Да, и очень существенные. Владелец накопительного счета получает доход в 1,5-2 раза ниже, чем обычный вкладчик.

Тем не менее, у новых накопительных программ есть свои преимущества, которые хоть и не дают высокой доходности, но упрощают жизнь вкладчика:

• средства можно снять в любую минуту без ограничений и потери процентов;
• пополнять вклад можно через онлайн-приложение одним кликом хоть каждый день;
• инструмент развивает финансовую дисциплину и позволяет собрать денег на крупную покупку без кредита.

Появление таких продуктов, как накопительный счет, демонстрирует низкое доверие населения к банковской системе в целом. В условиях законодательного и финансового «шторма» люди не спешат нести деньги в банки, так как опасаются блокировки счетов и неправомерного изъятия сбережений.

Отличия накопительного счета от вклада

Рассмотрим ТОП-3 отличия, характеризующие открытие накопительного счета и размещение средств на банковском депозите. Помимо процентной ставки, которая ниже у вкладов-копилок, разницу можно заметить при оценке следующих параметров.

• У обычных депозитов четко обозначен срок размещения средств.

Копить через дополнительную опцию мобильного приложения можно неограниченный срок, тогда как продолжительность размещения средств банковского вклада регламентирована в договоре. Максимальный период исполнения договорных обязательств составляет 3 года, хотя банкам наиболее выгоден период в 6-12 месяцев. Интерес финансовой структуры можно проследить по максимальной процентной ставке, которую та предлагает в зависимости от продолжительности действия соглашения. Максимальный процент предлагает Совкомбанк по вкладу для пенсионеров.

• Владельцам вкладов часто запрещено вносить и снимать деньги.

Чтобы не увеличивать трудозатраты на обслуживание счета, банки ограничивают доступ к финансовым операциям. Открывая возможности по снятию и пополнению, учреждения не смогут заработать на годовом обслуживании, как на держателях карт, да еще и вынуждены выплачивать вкладчику процент. Чтобы увеличить прибыль, корпорации предлагают тарифы с выгодой ниже ставки рефинансирования.

• При срочном снятии денег со вклада проценты сгорают.

Когда у вкладчика возникает форс-мажор и он вынужден прервать договор досрочно, банк лишает его процентов, снижая ставку до тарифа «До востребования». А это всего 0,1%. Попадая в сложную финансовую ситуацию, клиент не только вынужден потратить накопления, но еще и теряет проценты по вкладу. Счет-копилка позволяет сохранить выплаты за истекший период и снять практически все деньги, когда потребуется.

За удобство оперирования капиталом банковские клиенты заплатят рублем – проценты по накопительным счетам существенно ниже, чем при размещении средств на депозите. В этом и заключаются их основные отличия от обычного вклада.