Сегодняшняя тема – как вернуть страховку по кредиту, если заемщик передумал или уже выплатил ссуду. Проблема ненужных дополнительных услуг чрезвычайно актуальна, так как все больше финансовых организаций навязывают страхование и убеждают клиента оформлять полис, мотивируя возможным отказом.
Осознание «впаривания» услуги приходит дома, когда заемщик уже подписал документы и получил деньги. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, пользователь убеждается, что иногда выгоднее взять кредит по максимальной ставке, чем оформлять ссуду по выгодному тарифу со страховой компенсацией.
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
При обращении в банковский офис клиенту приходится быстро делать выбор. Обращая внимание на ставку и сумму регулярной выплаты, получатель кредита сбрасывает со счетов расходы на страховку. Помимо оплаты полиса могут начислить комиссию или обязать оплатить услуги оценщика.
Когда гражданин подает заявку на потребительскую ссуду или кредит наличными, менеджеры банка автоматически включают страхование жизни и трудоспособности в кредитный договор. Если клиент не задает вопросов, эту тему стараются даже не обсуждать.
Большинство клиентов даже не знают, что в договор кредитования включена страховка, а разобравшись – начинают подсчитывать платежи и упущенную выгоду. Если с момента оформления договора прошло немного времени, законодательство разрешает вернуть страховку по кредиту.
На заметку. Впервые возвращать полис по потребительскому займу власти разрешили в июне 2016 года, если с даты оформления документов прошло не более 5 дней. В 2018 году этот срок увеличили до 14 дней.
Перед тем как вернуть банку страховку по кредиту, уточните дату оформления документов. Когда срок заключения договора не превышает 2 недели, можете смело отправляться в банковский офис и потребовать возврата средств.
Для чего оформляют страховку и нужно ли ее возвращать?
На самом деле идея оформить страховой полис при получении кредита или банковской карты должна быть добровольной, а не навязанной банковским клерком. На практике же все наоборот – менеджер банка вынужден уговаривать и даже пугать клиента отказом из-за личной финансовой заинтересованности или страха получить взыскание от руководства.
Среднестатистический клиент ничего не знает об этом интересе, а стремится быстрее получить деньги и покинуть отделение. О факте заключения страховки он может даже не узнать, если просто положит договор на полку.
Однако бывают случаи, когда полис лучше оформить, чем отказаться от услуги. Причин может быть несколько:
- кредит предоставляется на долгий срок, за который может произойти что угодно;
- человек знает о своей болезни, тяжелых условиях труда, работе, связанной с риском для жизни;
- заемщик предоставляет залог в виде недвижимости или транспортного средства;
- получатель займа беспокоится о своих родственниках и не хочет их обременять на случай кончины.
И наоборот, когда заемщик планирует выплатить кредит за 3-6 месяцев или оформляет ссуду на небольшую сумму, страховой полис – это дополнительные расходы. В этом случае лучше не стесняться, а обратиться в банк с возвратом, пока не прошли 14 дней.
В чем интерес банка при оформлении страховки?
Итак, мы знаем, что кредитной организации выгодно предлагать клиенту страховой полис. В чем же заключается эта выгода?
Здесь все просто. Причин оформить страховку у банка несколько:
- когда клиент купил страховку, риски, что он не сможет выплатить деньги в связи с потерей работы или трудоспособности, снижаются к минимуму;
- страховая компания, которая выдает такие полисы – это, как правило, дочерняя структура той же кредитной организации;
- банк получает неплохую партнерскую комиссию от страховой компании.
У крупных финансовых структур, таких как Сбербанк и ВТБ, накоплена огромная база надежных клиентов. Когда заемщик своевременно возвращает средства, сумма взноса по договору страхования становится прибылью страховщика, а банк получает свою комиссию. В этом случае деньги платит клиент, а выгода на стороне кредитора или страховой компании.
С другой стороны страховка незаменима, когда существуют риски утраты здоровья, получения инвалидности, серьезных травм. Полис пригодится, если заемщик чувствует, что может попасть под сокращение или потерять работу.
При оформлении ипотеки заемщику придется приобрести 2 страховых полиса. От страховки жизни отказаться с трудом, но можно, тогда как недвижимость потребуется страховать в любом случае. Документ из страховой компании станет гарантией банка в случае пожара, затопления или порчи недвижимого имущества. Как оформить ипотеку на вторичное жилье от Дом Клик в Сбербанке, читайте здесь.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
Если плательщик решил вернуть навязанный полис, а с момента его оформления не прошло 14 суток, отстоять права ему поможет законодательство. Отказ вернуть деньги будет считаться обоснованным лишь в единственном случае – когда клиент уже подал заявление на страховую компенсацию. Если этого не произошло, принять полис не просто должны, а обязаны.
Чтобы расторгнуть договор страхования, выданный при оформлении кредита в банке, необходимо:
- Подъехать в отделение и заполнить заявление по форме банка на отказ от страховки. Тот же бланк можно скачать с банковского сайта, распечатать и заполнить заранее.
- При отказе принять полис обратно необходимо написать претензию на имя руководителя отделения или филиала. Оформить документ можно от руки в стандартной форме в 2 экземплярах. Одна копия передается в банк, на другой ставится печать о принятии документа.
- Если в течение 10 дней банк не отвечает или остается при своей позиции, вопрос получения средств решается в судебном порядке.
Теперь вы знаете, как вернуть страховку по кредиту и какие действия для этого потребуются. Перед обращением в банк подумайте дважды, нужен ли вам этот документ. Иногда страховой полис просто необходим, так как сможет обезопасить плательщика или его семью в случае форс-мажора.