Выбирая выгодный кредит, граждане обращают внимание на процентную ставку и размер платежа, но совершенно забывают про дополнительные выплаты. Например, для ипотечного займа это несколько видов страховых полисов, комиссия банка за перевод средств, расходы на оценщика. При оформлении потребительской ссуды кредиторы, как правило, также включают выплаты страховщикам в сумму кредита. Однако по действующему законодательству каждый заемщик вправе быстренько отказаться от страховки после получения кредита, если с момента оформления займа прошло не более 5 дней.
Для чего нужен страховой полис?
Если говорить теоретически, страховка – услуга добровольная. Однако на практике о ее наличии кредитор либо умалчивает, либо обязывает заемщика оформлять полисы. Среднестатистический заемщик не особенно вдается в подробности при оформлении ссуды – ему важно быстрее получить деньги и потратить их на что-то крайне необходимое. Многие клиенты даже не задумываются, зачем банку нужен этот дополнительный документооборот, и тем более о том, как отказаться от страховки по кредиту.
Конечно, бывают случаи, когда полис от известной страховой компании крайне необходим, ведь с плательщиком за годы выплат может случиться что угодно. Например, желательно оформлять полис при получении крупной суммы, выплаты по которой продлятся свыше одного года и станут тяжким бременем для семьи в случае потери кормильца. Понадобиться страховка и при оформлении залоговых займов – автокредита и ипотеки, чтобы сохранить имущество или компенсировать часть его стоимости в случае утраты или повреждения.
Договоры по экспресс-кредитам и потребительским займам также содержат пункт о страховании, который отмечен в системе по умолчанию. Озвучивая стоимость кредита и величину переплаты, менеджер «забывает» упомянуть, что в сумму выплат уже включен полис. Если заемщик планирует выплатить ссуду за несколько месяцев, он может воспользоваться своим правом и отказаться от страховки после получения кредита в 5-дневный срок.
Почему банкам выгодно, чтобы клиенты оформляли страховые документы? Все просто:
- банк минимизирует риски невыплаты долга, а платит за это заемщик;
- кредитор зарабатывает комиссионные от страховщиков за оформление документов.
Если клиент выплатил долг своевременно, преимущество получают две стороны – страховщик и кредитор. При наступлении страхового случая долги перед банком закрывает страховая компания – кредитное учреждение всегда в плюсе.
Страховщики берут на себя финансовые риски плательщика при угрозах здоровью, трудоспособности, потери работодателя (увольнение по сокращению, ликвидации предприятия и пр.). При ипотечном кредитовании оформляется титульная страховка, защищающая заемщика от мошенничества и признания купли-продажи недействительной. Дополнительно недвижимость страхуют от пожара, повреждения и затопления. При оформлении кредитки ее могут «защитить» от потери или кражи, однако факт возникновения страхового случая необходимо подтвердить документально.
Как отказаться от страховки по кредиту?
Банковский клиент имеет право озвучить свой отказ от покупки страховки еще до оформления кредита и уже после заключения договора. Если он сообщил о своем нежелании платить за полис до отправления заявки, кредитный специалист просто уберет галочку с соответствующего пункта, сообщит о высокой вероятности отказа, но заявку на кредит все-таки отправит. После заключения соглашения вернуть свои деньги сложнее, но можно.
Отказаться от страховки после получения кредита поможет законодательство. Если с момента оформления страховки не прошло 5-ти дней и клиент намерен получить средства обратно, он имеет полное право это сделать. При этом условия кредитования измениться не должны. Единственная причина, по которой ему могут отказать, это заявки на выплаты по страховому случаю.
Чтобы инициировать процедуру расторжения страхового договора, необходимо:
Посетить любой филиал банка-кредитора, где обслуживают физлиц, и попросить у консультанта бланк отказа от договора страхования. У некоторых кредитных организаций такую бумагу можно найти на официальном сайте, распечатать, заполнить самостоятельно и предъявить специалисту. Крупные банки, как правило, ведут лояльную клиентскую политику и без проблем возвращают деньги.
Если кредитор сообщил об отрицательном решении, плательщик вправе составить претензию. Документ в 2-х экземплярах можно набрать на компьютере или заполнить от руки, после чего передать менеджеру. Если в установленный срок ответа не последовало или банк остался при своей позиции, отказаться от страховки после получения кредита можно через суд, особенно если услуги были навязаны.
Перед тем как отказаться от страховки по кредиту, внимательно изучите договор кредитования. Возможно, условия соглашения позволят оформить отказ без повышения процентов или штрафных санкций. Однако текст договора, как правило, составляют в интересах кредитной организации. Шанс добиться справедливости в ходе судебных заседаний, конечно, есть, но стоит ли это потраченных нервов и средств.
Тем гражданам, которым не хватает своих сбережений, рекомендуем задуматься о целесообразности оформления очередного кредита. Ведь помимо займа придется платить еще и страховку, а в некоторых случаях покупать ежегодно 2-3 полиса. Если решение принято, а заявка одобрена, рекомендуем внимательно прочесть все пункты соглашения, чтобы избежать негативных последствий в будущем.
Полезная статья. Действительно, немного людей знают о такой возможности, как отказ от страховки.
Я один раз брала кредит. При оформлении согласилась на страховку, так как работник банка, предупредил, что может последовать отказ в кредите. В течении трёх дней вернулась в отделение банка, написала заявление на отказ от страховки. По итогу условия кредитования изменились. Увеличилась процентная ставка, но так как я изначально планировала погасить кредит раньше срока, мне отказаться от страховки оказалось выгоднее. В случае, если кредит я выплачивала бы весь срок, то по деньгам вышло бы примерно одинаково, что со с страховкой, что без неё, так как процент мне увеличился.
Когда я брал кредит в банке, практически навязывали страховку. Отказался в течении двух недель. Правда и плюсы есть в страховке как не крути, например потерял работу или ещё что по хуже. Сейчас уже не только страховку навязывают, но ещё и защиту денег от краж, потерь. Или же проценты которые соберутся за несколько лет, и вы можете потратить их на учёбу ребёнка. Так что если человек не особо вникает что он подписывает, то конечно же могут много дополнительных услуг добавить. Главное вовремя отказаться и конечно же прочитать хотя бы договор.
Действительно, сумма обязательного страхового взноса, которая чаще всего входит в состав тела кредита, в значительной степени влияет на процентную ставку, увеличивая тем самым сумму обязательного ежемесячного платежа. Раньше ошибочно считала, что страховка является обязательным пунктом при оформлении займа и клиент не имеет права ни коим образом на это повлиять. В результате прочтения данного обзора теперь понимаю, что это не так. Теперь можно использовать это знание для того, чтобы в дальнейшем не переплачивать.
Нужно быть подкованным, прежде чем, оформлять кредит. Конечно, страховка — услуга не обязательная, но банки просто навязывают ее всеми способами. Я всегда отказывалась при кредитовании на небольшие суммы. С другой стороны, ипотеку брала бы со страховкой: условия более серьезные, а от страхового случая на столь длительный срок, никто не даст гарантии.
К сожалению никто из нас не знает свои права, я оказалась в подобной ситуации, но не знала, что есть такая возможность отказаться уже после того как оформили кредит в течении 5 дней. Вот только что узнала, очень полезная статья, а кредит уже погасила, но если правильно поняла и тогда не смогла бы получить деньги за страховку, которые я оплатила.