Курсы валют на сегодня
Доллар - 65.9961
Евро - 73.2227

Семейная ипотека с государственной поддержкой – кому дадут кредит под 6%?

Семейные пары с двумя и более детьми попадают в группу риска – когда работает один родитель, финансовое положение «ячейки общества» оставляет желать лучшего. Однако не все так печально. С недавних пор этой категории граждан доступна семейная ипотека с государственной поддержкой и льготными ставками от 6%. Рассмотрим подробнее, кто и как сможет воспользоваться госпрограммой.

Семейная ипотека

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

Те, кто оформлял ипотечный кредит лет 5-6 назад, помнят о льготных программах под 11-12%. Сегодня такая процентная ставка кажется чрезмерно завышенной, а ведь еще совсем недавно эти условия считались льготными. Но даже такие тарифы помогли российским семьям улучшить жилищные условия, а многие заемщики уже закрыли свои ипотеки.

В 2019 году ситуация на кредитном рынке иная. Длительный нисходящий тренд целевой ставки в предыдущие годы содействовал снижению процентов по кредитам, а действующая ранее программа для молодых семей потеряла актуальность. Чтобы поддержать надежных заемщиков впервые годы после рождения малыша, Правительство внесло альтернативное предложение.

Льготная семейная ипотека с государственной поддержкой выдается согласно разработанной программе, а право на кредитование получило единственное агентство – АИЖК и определенные банки. Всего таких учреждений 46.

Особенности выдачи кредита:

  • Участник госпрограммы и его дети в обязательном порядке должен быть гражданином РФ.
  • Необходимо приобретать только новую жилплощадь у застройщиков, получивших аккредитацию.
  • Допускается покупка строящегося объекта или уже готового жилья от строительной компании.
  • Сколько лет заемщик сможет пользоваться льготой, зависит от количества детей в семье.
  • Продолжительность периода с минимальной ставкой рассчитывается с момента выдачи займа.
  • Переплата по кредиту для участников госпрограммы – 6% в год. Убытки банку компенсирует государство.
  • Спустя 3 или 5 лет тариф по кредиту рассчитают по формуле: ставка рефинансирования + 2%.
  • Кредит выплачивается одинаковыми (аннуитетными) взносами на протяжении всего срока.
  • Допускается рефинансирование ипотеки в другом коммерческом банке из списка.

Если анализировать условия кредитования, семейная ипотека с господдержкой – самая выгодная программа по улучшению жилищных условий в стране на сегодняшний день. Обращения по ней не носят массовый характер, так как граждане не спешат рожать второго или последующего ребенка, однако недооценивать ее значимость сложно.

Пользу от сотрудничества оценят все стороны. Заемщик сможет снизить долговую нагрузку, пока растет ребенок, продавец – продать больше новостроек, а банк в любом случае получит прибыль на уровне рынка.

При заключении договора заемщик подписывает обязательства платить кредит вовремя. Что будет, если не платить кредит, читайте здесь.

Требования к участнику госпрограммы

Семейный ипотечный кредит доступен только гражданам России. Если нерезиденты получают возможность для оформления залогового займа на стандартных условиях, то права участвовать в госпрограммах они не имеют. Получатель кредита прописывается по месту проживания.

При оформлении займа в обязательном порядке соблюдаются возрастные ограничения. На дату оформления соглашения клиент должен быть старше 21 года, а на момент выхода из программы – моложе 65-75 лет. Возрастной ценз устанавливает кредитор.

Требования к стажу повышенные. Для участия в программе заявитель обязан проработать на одном месте более полугода, а не 3 месяца, как при получении обычной ипотеки. Также нужно иметь стаж больше 12 месяцев за истекшие 5 лет.

Важные условия:

  • Работа получателя субсидии должна быть официальной. Доход необходимо подтвердить 2НДФЛ, причем зарплаты должно хватить для выдачи необходимой суммы.
  • Требования к первому взносу для участников госпрограммы довольно высокие – 20%. Если при покупке жилья на стандартных условиях взять ипотеку можно даже без стартового платежа, семейный кредит оформляют только если у клиента есть стартовый капитал.
  • Обязательное условие – рождение ребенка в указанные годы. Если малыш родился хоть на несколько дней раньше, гражданин теряет возможность принять участие в программе. Шансы улучшаются при появлении третьего или последующих детей до 2022 года.

Сроки окончания упомянутой госпрограммы

В 2019 году можно подвести первые итоги действия льготной семейной ипотеки, так как программа доступна для населения более года. Окончание проекта намечено на 31 декабря 2022 года. Именно до этой даты можно подавать заявки на льготный кредит и получать государственную поддержку.

Продолжительность получения госпомощи зависит от количества детей, рожденных в этот период. Если у получателя родится второй малыш, родители получат льготную ипотеку на 3 года, а когда это будет третий, четвертый или последующий – особые условия «растянутся» на 5 лет.

Минимальная сумма, которая может быть оформлена, составляет 300000 рублей, лимит ипотеки – 8 млн. для жителей двух столиц и 3 млн. для региональных представительств. Однако размер кредита вычисляется не от требований по программе, а по финансовым документам, предоставленным заемщиком. Срок выдачи займа – 3-30 лет.

Требования, предъявляемые к объекту покупки

Чтобы получить одобрение по программе для российских семей, необходимо приобретать жилье у аккредитованных застройщиков. Это может быть:

  • уже построенная новостройка, когда дом сдан в эксплуатацию;
  • объект на начальной стадии строительства, по которому оформлен ДДУ или документы о переуступке.

Жилье должно быть продано юридическим лицом. Вторичка по этой госпограмме недоступна.

Полезная информация для участников

  • Требования к резидентству участников госпрограммы можно обойти лишь в одном случае – когда один из супругов и новорожденные дети имеют российское гражданство.
  • Получить кредит можно и в гражданском браке. В этом случае один из родителей может выступить основным заемщиком, второй – поручителем. Дети должны быть общими и младший из них родиться в установленный период.
  • К сожалению, усыновители не имеют право на участие в госпрограмме. Ребенок обязательно должен быть рожден, а не усыновлен. Семьям с приемными детьми рекомендуем воспользоваться маткапиталом.

Упомянутая льготная программа – уникальное предложение для молодых родителей, решившихся на второго или последующего ребенка. К сожалению, ставка в 6% действует не весь период выплаты ипотечного займа, а 3 или 5 лет. Но даже эта помощь позволяет снизить долговую нагрузку семьи, пока растут дети.

Автор:
Понравился материал? Поделитесь:

Оставить комментарий