Банковский кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам предоставляют многие российские финучреждения. Деньги может получить как владелец бизнеса, так и обычный человек, который ранее приобрел офис или склад для личных целей или ведения бизнес-деятельности. Такой заем может быть нецелевым, если клиент планирует расходовать средства по личному усмотрению.
Какую коммерческую недвижимость принимают для залога?
Итак, взять кредит под залог коммерческой недвижимости непросто. Причина в том, что банки внимательно присматриваются к объекту оформления. В связи с продолжающимся кризисом финансовые организации готовы выдавать ссуды только по закладной на ликвидные коммерческие объекты, которые приносят прибыль.
На заметку. Без труда владелец сможет заложить помещение, которое несколько лет арендует банки из ТОП-20, площади в проходимых местах возле метро, вокзалов или остановок. Сложности возникнут у владельцев бизнес-центров, офисы в которых так и не нашли своих арендаторов.
Физическое лицо может предоставить в залог следующие объекты:
- Офисы, частные помещения в бизнес-центре, нежилой оборудованный цоколь.
- Производственный цех, ангар, склад, овощехранилище, относящиеся к индустриальному типу собственности.
- Недвижимость для размещения объектов розничной торговли.
Каждую заявку от собственника банкиры рассмотрят индивидуально. Эксперт оценит физическое состояние объекта, его расположение, рыночную стоимость и ликвидность, после чего сообщит свое решение и предельно допустимую сумму займа.
Для каких целей выдадут кредит под залог недвижимости?
Бизнесмены пользуются таким видом кредитования для получения оборотных средств, частные лица – для достижения личных целей. Если физическое лицо ведет предпринимательскую деятельность, банк может ограничить направления кредитования:
- покупкой другого торгового помещения;
- ремонтом помещения, на которое оформлена закладная;
- строительством здания и сооружения для развития бизнеса.
Гражданин, который самостоятельно не ведет коммерческую деятельность и не является владельцем бизнеса, а, например, предоставляет офис в аренду, может получить деньги в банке на любые цели.
Кто может обратиться в банк за получением кредита?
Итак, при соблюдении определенных условий банки выдадут кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам — владельцам компаний, а также начинающим бизнесменам. Предприниматель может обратиться за ссудой, если сможет предъявить кредитору подробный бизнес-план и обосновать расходы.
Следующий вариант кредитования для физлиц – договор коммерческой ипотеки. Гражданин приобретает помещение для ведения бизнеса за счет банковских средств и оформляет залог на недвижимость. При необходимости заемщик и кредитор могут договориться об открытии обновляемой кредитной линии или ограничиться разовой выплатой как при обычной ипотеке.
Владельцы крупного бизнеса смогут занять в банке крупные суммы, если предоставят финансовую отчетность, подтверждающую прибыль. В этом случае заемные средства перечислят на банковский счет или корпоративную карту, которую предприятие использует для расчетов с поставщиками.
Индивидуальным предпринимателям коммерческий кредит под залог нежилого объекта недвижимости перечислят на счет, личную банковскую карту, выдадут в кассе частями или полной суммой. Забрать деньги сможет представитель ИП или его родственник. Для получения денег в кассе потребуется доверенность, заверенная у нотариуса. Какие еще кредиты может оформить ИП, читайте здесь.
Для всех клиентов – владельцев коммерческих объектов, оформляющих кредит под залог недвижимости, условия выдачи займа схожи:
- возраст получателя – от 21 до 65 лет;
- проживание на территории РФ – от 6 месяцев;
- выдача ссуды в российской валюте – рублях;
- продолжительность выплаты – от 1 до 30 лет;
- переплата по кредиту — от 12,5% ежегодно.
Где получить кредит под залог нежилого объекта?
Рассмотрим банки, выдающие денежный кредит под залог коммерческой недвижимости частным лицам. Этот список совсем небольшой, так как редкие учреждения рискуют работать с отечественным бизнесом в условиях общей финансовой турбулентности.
- Абсолют банк предоставляет заем под залог приобретаемой недвижимости коммерческого характера. Клиент от 18 до 65 лет может оформить договор на сумму от 1 до 15 млн с переплатой банку 12,49-20,25% за каждый год кредитования. Выплату ипотеки можно растянуть на 30 лет. Получателю потребуется паспорт, а также 2 приоритетных документа, удостоверяющих занятость и размер ежемесячной заплаты.
- Банк Жилищного Финансирования поможет приобрести коммерческий или производственный объект гражданам 21-65 лет. Сумма кредита может достигать 8 млн рублей, начальная ставка – 12,99%, срок выплаты – 20 лет. Подать запрос на получение ссуды могут только граждане РФ с постоянной или временной регистрацией, предоставившие паспорт и 7 подтверждающих документов.
- Сбербанк оформит нецелевую ипотечный заем под залог коммерческого помещения с ежегодной переплатой от 13% до 14,5%. Сумма займа, оформленного на 1-20 лет, не может превышать 10 млн рублей. Для оформления договора обязателен паспорт и 4 документа, удостоверяющие занятость и доходы. Возрастной порог кредитования – 21-75 лет. Минимальная сумма займа – 0,5 млн, срок ожидания решения по заявке – до 7 дней.
- СМП Банк предоставит физлицу от 21 до 65 лет сумму от 0,4 млн рублей под залог коммерческого объекта. Получателю необходим паспорт и 6 подтверждающих документов, в том числе 2НДФЛ или 3НДФЛ. Срок выплаты задолженности составит от 3 до 15 лет, ставка по кредиту – 13-24,5%. В качестве залога банк примет любую коммерческую недвижимость и озвучит свое решение уже в день обращения.
В нынешнем году банки неохотно предоставляют физическим лицам кредит по закладной на объект коммерческой недвижимости. Заложить удастся лишь ликвидные объекты, которые приносят прибыль или находятся в аренде у бизнеса. Простаивающие офисные или складские площади банкам неинтересны, так как в случае банкротства получателя с их продажей могут возникнуть сложности.
Советуем еще ознакомиться с оформлением кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов и с перечнем банков для оформления ссуды.
