Кредит для ИП без залога и поручителя – особенности оформления, тарифы банков

Снижение покупательской способности населения негативно отразилось на бизнесе – продажи упали, финансовый оборот снизился. В непростой ситуации кредит для ИП без залога и поручителя часто становится единственным выходом для развития своего дела. Когда у бизнеса есть потенциал, а у владельца недостаточно накоплений для закупки товара или оборудования, необходима помощь кредитного учреждения.

На каких условиях дают кредит для ИП без залога и поручителя?

Если сравнивать банковские займы для предпринимателей и обычные кредиты, выдаваемые физическим лицам, можно найти немало отличий. Когда гражданин оформил ИП и работает сам на себя, банк предоставит ссуду по завышенной ставке и на жестких условиях.

Сумма кредитования по беззалоговой программе будет небольшой – значительно меньше, чем хотелось бы бизнесмену. Причина проста: по статистике более 80% стартапов в России разоряются. Банк не может быть уверен, что получит назад свои деньги. Поэтому предпринимателей кредитуют не так охотно, как сотрудников, работающих по найму.

Базовые требования к ИП:

• продолжительность работы не менее 6-12 месяцев;
• требования по возрасту – старше 21 и моложе 60 лет;
• максимальная сумма займа без обеспечения – до 100 млн рублей;
• своевременная выплата всех налоговых и пенсионных взносов;
• ежегодная выручка проекта свыше 700000 рублей;
• оформление страхового полиса для защиты от банкротства.

Финансовые организации выдают такие займы настороженно, поэтому получить кредит для ИП без залога не так легко, как кажется на первый взгляд. У предпринимателя могут затребовать бизнес-план, налоговую отчетность, а также согласие на проверку кредитной истории.

Совет. Перед визитом в банк продумайте цель получения займа. Ее лучше связать с развитием бизнеса, потенциалом роста, чем искать деньги для решения проблем, например, чтобы выполнить ремонт оборудования или избавиться от задержек зарплаты.

Если предприниматель работает недавно, ему могут одобрить только 100000-150000 рублей. Как только бизнесмен закроет долг, лимит кредитования увеличат.

Как повысить шансы на одобрение кредита для ИП?

Когда предприниматель не имеет имущества, а живет только планами и энтузиазмом, банкиры отнесутся к заявке на кредит скептически. Возможно, кредитор и одобрит небольшую сумму, но при этом поднимет ставку или пропишет жесткие санкции в договоре на случай просрочки.

Чтобы повысить шансы на оформление займа, ИП необходимо подготовиться заранее, например:

• привлечь экспертов к написанию профессионального бизнес-плана, в котором отразить все текущие расходы и показать прибыль;
• найти надежного партнера с опытом ведения бизнеса, обладающего хорошей кредитной историей как предприниматель;
• заключить контракт на поставку товаров или оказание услуг с крупной коммерческой или бюджетной организацией;
• заручиться поддержкой региональных властей, Комитета по развитию предпринимательства в городе проживания;
• изучить информацию о возможности получения грандов, госпомощи, финансовой поддержки Центра занятости, особенности оформления льготных или целевых кредитов на ведение предпринимательской деятельности в отдельных отраслях.

Не спешите сразу брать дорогостоящий кредит для ИП наличными без залога, а постарайтесь получить гранд при поддержке городской администрации. Составьте эффективный бизнес-план, обратитесь в службу занятости, где для поддержки малого бизнеса выдают субсидии в сумме 58 800 рублей. Фермерам и сельским предпринимателям можно обратиться в Министерство сельского хозяйства за получением ссуды на льготных условиях.

Какой кредит оформят предпринимателю в банке?

Чтобы снизить риски невыплаты, банковские организации предпочитают оформлять ИП целевые займы. В этом случае в кредитном договоре строго прописывается направление расходования средств, а сторонние траты будут считаться нарушением условий соглашения.

Средства целевого кредита, предоставленного ИП, могут быть направлены:

• на приобретение легкового или грузового автомобиля, спецтехники, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
• на покупку личного автомобиля, если ИП по роду деятельности вынужден много ездить по городу, области, стране;
• на выкуп у застройщика, физического лица производственного или офисного помещения, необходимого для размещения производства, обустройства сотрудников;
• деньги на приобретение спецоборудования, производственной линии;
• кредит на закупку производственного сырья, товаров, рабочего оборудования;
• деньги на перекредитование займа в другом банке на более выгодных условиях в рамках программы рефинансирования и прочие программы.

Каждое обращение от предпринимателя будут рассматривать индивидуально. Менеджер внимательно проверит учредительные документы, финансовые отчеты, сверит результаты фактической деятельности с бизнес-планом. Особое внимание уделят фактической прибыли и оценке платежеспособности заявителя.

В каком банке оформят кредит для предпринимателей?

Рассмотрим банки, выдающие кредиты для ИП без залога и поручителя уже при первом обращении. Если гражданин не оформит залоговых обязательств, самых выгодных тарифов от ведущих банков ему не видать – для ВТБ, банка Открытие, Россельхозбанка, Сбербанка, Райффайзенбанка и прочих известных компаний обязательны поручители и ликвидное имущество.

• АК Барс Банк предоставит кредитную линию на пополнение оборотных средств без оформления поручительства и залога предприятию малого бизнеса или ИП. Учреждение выдаст до 100 млн. по ставке 10% на срок от 1 до 36 месяцев. Обязательное условие – предоставление полного пакета документов по списку банка.
• Возрождение кредитует по программе «Овердрафт-бизнес» с выплатой до 40 млн рублей под 10% и выше. Срок гашения долга перед кредитором – 1-60 месяцев. Банк выносит решение в течение 2 дней после предоставления полного пакета документов.
• Промсвязьбанк предлагает ИП оформить «СуперОвердрафт» с выплатой от 10% год на сумму до 60 млн рублей. Срок гашения задолженности не превышает 5 лет, рассмотрение заявки – 2 дней. Тариф доступен для собственников бизнеса 30-60 лет.

Редкие банки предоставляют кредиты для ИП на развитие бизнеса без залога, так как сотрудничество с предпринимателем чревато повышенными рисками. Намного проще найти кредитора, если у клиента есть коммерческое или офисное помещение, а также поддержка опытных предпринимателей с хорошей историей или администрации города.