Вопрос, как выбраться из долговой ямы, в последние годы чрезвычайно актуален. Задолженность россиян перед банками выросла до огромных значений – каждый второй гражданин закредитован на 10 лет вперед. Доходов не хватает, чтобы рассчитаться по текущим долгам и нормально жить в течение месяца. Чтобы продержаться до зарплаты, россияне вынуждены снова одалживать, попадая в финансовое рабство. Но этот замкнутый круг все-таки можно разорвать.
Как выбраться из долговой ямы? 5 проверенных советов
Желая лучшей жизни, которую не могут себе позволить, граждане идут в банки и берут кредиты, не выплатив предыдущие долги. Один, второй, третий. Так возникает долговая зависимость.
Хорошо, если у плательщика стабильная работа или есть возможность получить дополнительный доход. Но как быть людям, попавшим под сокращение? Или гражданам, временно потерявшим трудоспособность?
Как исправить ситуацию? Самый простой и эффективный способ выбраться из долговой ямы – взять под жесткий контроль свои расходы. Советы, перечисленные ниже, повысят финансовую дисциплину заемщика и существенно ускорят погашение задолженности.
1) Раз в год подавайте заявку на реструктуризацию займов
По действующему законодательству каждый заемщик один раз в год имеет право на пересмотр процентной ставки по кредиту. Выполняется переоценка просто: клиент посещает офис кредитной организации и пишет заявление на реструктуризацию в свободной форме. Чтобы банкиры согласились снизить ставку, необходимо привести веские аргументы, например, указать действующие условия по рефинансированию в банках-конкурентах.
Кредитор либо войдет в положение заемщика и немного снизит процентную ставку, либо ответит отказом — повысить тариф по договору займа он не вправе. В любом случае плательщик ничего не теряет.
2) Погашайте часть долга досрочно каждый месяц
Если вы взяли кредит на длительный срок, большая часть ежемесячного платежа уходит на проценты. Внося на счет 2000-10000 рублей в счет предварительного погашения, вы уменьшаете срок выплаты займа на несколько месяцев только с одного платежа. Платите больше, чем нужно по кредитному договору, и сможете ускорить выплату в разы.
3) Делайте досрочное погашение после даты платежа
Если вы планируете погашать задолженность дополнительными суммами, будьте внимательны к дате досрочного внесения средств. Дело в том, что при предварительном гашении в счет основного долга поступает не вся сумма, а несколько тысяч рублей «падает» банку в качестве уже начисленных процентов. Чтобы в счет основного долга поступила максимальная сумма, оформляйте досрочное погашение через 1-2 дня после даты платежа по кредиту. По досрочному погашению ипотеки отдельная история, о котором можно почитать на этой странице.
4) Начинайте погашение с самых маленьких долгов
Если вы все еще не знаете, как выбраться из долговой ямы, воспользуйтесь следующим полезным советом: для начала погашайте мелкие задолженности, а по крупным вносите минимальный платеж. Возможно, подобный совет не совсем подходит экономистам, но он понравится психологам – маленькие победы будут мотивировать зарабатывать и экономить.
Набросайте на бумаге список всех долгов и кредитов, которые необходимо выплатить, от небольших сумм до ипотеки. Сначала закройте самую маленькую ссуду, чтобы не растрачивать силы по мелочам и настроиться на выплату крупных займов.
5) Ищите источники дополнительного дохода
На самом деле люди становятся богатыми не от того, что мало тратят, а потому, что много зарабатывают. Успехи от закрытия мелких кредитов позитивно отразятся на вашей результативности – одна победа привлечет вторую, третью. Возможно, в ближайшее время вы сможете найти неплохую подработку, чтобы вносить этот заработок в счет погашения долгов. Например, самый простой способ получить деньги – это продать все ненужные вещи.
Финансовые проблемы привносят в жизнь плательщика не только негатив – это отличный повод пересмотреть свои взгляды и перестать выживать от зарплаты до зарплаты. Даже в самой сложной ситуации всегда есть выход, а его поиск поможет выбраться из долговой ямы и сделает вас сильнее.
Не первый раз уже слышу, что заканчивать со своими кредитами и долгами, нужно с маленьких сумм. Это обуславливается якобы тем, что маленькие кредиты тянут за собой большие проценты. Но я все равно придерживаюсь той схемы, что гасить необходимо сначала большие кредиты. Мне кажется, что на психологическом уровне, если сразу добьешься большой победы, маленькие, не будут казаться вообще проблемой. Ну и конечно же, нужно всегда искать способ заработать! Помните, деньги привлекают деньги, и я не раз убеждалась в этом на практике.