Ипотечный кредит – самый доступный способ приобрести жилье для российских семей. Однако не все «ячейки общества» доживают до последней выплаты жилищного займа. Из 100 браков в первые годы совместной жизни распадаются более 60. Чтобы не совершить ошибок при разделе имущества, необходимо разобраться, как делится ипотека при разводе и на чьей стороне закон.
На самом деле, каждая ситуация индивидуальна. Есть ли у пары дети, на кого оформлена собственность, выплачен ли ипотечный кредит и кто за него платил – со всеми вопросами необходимо будет разобраться.
Как при разводе делится квартира в ипотеке?
Варианты разделения имущества напрямую зависят от оформления собственности. Если кредит оформлен на одного из супругов, результат может быть одним, если на обоих – противоположным. Дополнительные ограничения возникают при удовлетворении кредитных обязательств, когда помимо бывших супругов о своих интересах заявляет третья сторона – финансовая организация.
Как делится ипотека при разводе, если жилье оформлено на одного из супругов?
Такой вариант возможен, если муж являлся основным плательщиком, а супруга находилась в отпуске по уходу за ребенком или временно не работала. Оформить ипотеку на одного человека могли по настоянию риелтора, чтобы сэкономить на документообороте.
Но что делать, если пара разводится, а квартира приобреталась по программе «Молодая семья»? В этом случае каждый член семьи должен получить долю. К тому же, квартира, приобретенная во время совместного проживания, является общим имуществом и делится поровну. Что бы ни говорил собственник квартиры, право на недвижимость есть у обеих сторон. А вот гасить задолженность обязуется тот гражданин, во владение которого отойдет жилье после судебного разбирательства.
- Как делится ипотека при разводе, если супруги оформлены как созаемщики?
Если по условиям кредитного договора созаемщики одинаково ответственны перед банком за выплату задолженности, остаток долга разделится поровну. Каждый из плательщиков будет вынужден заплатить свою часть ипотеки, чтобы пользоваться долей. При отказе одного из бывших членов семьи от доли в квартире, оформляется соглашение, по условиям которого право собственности и ответственность по выплате займа переходит к одному из супругов.
- Как при разводе делится квартиры в ипотеке, если есть дети?
Когда в распавшейся семье есть дети, ситуация кардинально меняется. В этом случае недвижимость родителей будет делить суд. В практике российских судов в 99% случаев дети остаются жить с матерью и получают личную долю жилплощади. При разделе имущества большую долю квартиры получает женщина и дети, однако бремя выплаты ипотеки ложится на обоих созаемщиков.
- Как разделить жилье, если оно приобретено до брака?
В ситуации, когда ипотечный кредит оформлен до официальной регистрации брака, второй супруг может остаться ни с чем. После раздела имущества квартира продолжит находиться в собственности основного плательщика, даже если его супруг помогал гасить задолженность.
Проигравшая сторона сможет рассчитывать лишь на небольшую компенсацию, если докажет, что несла бремя выплаты кредита. Это могут быть распечатки с банковского счета, данные о переводах, чеки, свидетельские показания.
С чего начать раздел совместно нажитого имущества?
Распад отношений, развод и раздел нажитого связан с неприятными эмоциями. Однако супругам необходимо взять себя в руки и поставить все точки над «i». Первым делом о бракоразводном процессе необходимо уведомить залогодержателя – кредитное учреждение, в котором будет делиться и переоформляться ипотека.
Бывшим супругам необходимо посетить филиал банка и согласовать с менеджерами дальнейшие действия. Кредитор постарается решить конфликт миром и соблюсти интересы всех сторон сделки.
Идеально, если все еще близкие люди придут к мировому соглашению и сами решат, кому остается квартира и кто закрывает ипотеку. Если прийти к консенсусу невозможно, раздел нажитого будет выполнен в судебном порядке. Банк будет вынужден принять условия судебных органов и пересмотреть порядок выплаты задолженности.
Уведомление финансово-кредитной организации проводят различными способами:
- личным визитом в кредитное учреждение;
- через официальный e-mail банка;
- звонком по горячей линии;
- через чат личного кабинета;
- из мобильного приложения.
Озвучить свое решение банк обязан в течение 2 недель. Если же заемщик сам пришел в офис, кредитное учреждение ответит на его сообщение в течение 1-3 рабочих дней. Как правило, ответ поступает в виде письма в официальной форме, после чего плательщик приглашается на встречу в то отделение, где оформлялась ипотека, или любое другое, если он сменил место жительства. В ходе беседы сотрудник кредитной организации дает развернутую консультацию по поводу выплаты остатка задолженности.
Какие документы могут понадобиться для переоформления ипотеки?
Договоренности бывших супругов по ипотеке необходимо оформить правильно. Если кто-то забудет важную справку или бумагу, переоформление затянется на несколько недель. Чтобы закончить процедуру быстро, сложите в одну папку:
- договор ипотечного кредитования;
- паспорта бывших супругов с отметками о разводе;
- свидетельство, официально подтверждающее развод;
- выписка ЕГРН на ипотечную квартиру;
- копия мирового соглашения или судебного решения;
- справка-выписка об остатке задолженности;
- данные оценщика о стоимости недвижимости.
Банковский клерк имеет полное право запросить дополнительные документы и справки, если они будут иметь значение при разделе имущества.
По результатам судебного разбирательства или мирового соглашения бывшие супруги могут гасить долг совместно, а также передать свою долю и отказаться от выплат по займу нотариально. При переоформлении долга обязательно согласие банка-кредитора. Заемщик заполняет заявление и предоставляет полный пакет документов. Если ипотека выплачивалась вовремя, у клиента отсутствует задолженность, кредит переоформят в течение дня. Советуем досрочно погашать ипотеку, это избавит от многих проблем.
Процедура развода требует не только нервов, но и юридической грамотности. Прежде чем решиться на раздел ипотеки, узнайте, как она делится, взвесьте все «за» и «против». Готовы ли вы лишиться недвижимости? Сможете ли самостоятельно тянуть ипотечную лямку? Возможно, вы погорячились и поспешили с решением о разводе.